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规范P2P,药方到底怎么开
发布时间:2015-03-16 16:56:34

      据百度新闻发布的数据,今年全国两会召开以来,各路媒体已发布近10万篇相关报道,其中“互联网+”与打虎记、解读政府工作报告等话题成为十大热门话题。如果继续细分,“互联网+”里最受追捧的话题非互联网金融莫属。而如何监管互联网金融是最牵动各方神经的议题,这体现在政府工作报告中,也体现在全国政协委员、招商银行前行长马蔚华以及央行行长周小川的答记者问中。那么这药方到底该怎么开?

      李克强总理在政府工作报告中给予互联网金融极高肯定,认为其“异军突起”,可以提高直接融资比重,降低社会融资成本,让更多的金融活水流向实体经济,是推动中国竞争增长的新产业之一;同时提出,要完善金融监管,坚持守住不发生区域性系统性风险的底线。

      作为银行家的全国政协委员马蔚华则提交了《加快落实P2P行业监管,引导互联网金融健康发展》的提案,直面现实——互联网金融中发展最为迅猛的P2P网贷该如何监管。该提案分为两部分:背景及问题、建议及理由。提案认为,监管缺失是平台倒闭与跑路之风等乱象愈演愈烈的重要原因之一,为此建议加快监管政策出台速度,监管要有节奏、松紧适度,鼓励、引导行业自律组织和第三方机构的发展。此外,提案还提出设立准入、退出机制,对不同运营模式进行分类监管,对平台信息披露进行监管。

      马蔚华的提案很接地气,换句话说,他提到的监管建议都已经不新鲜,绝大部分在业内已有共识。值得商榷的是,鼓励自律组织和第三方机构发展似乎成为所有行业规范的必修课,具体到P2P网贷行业,自律组织、第三方机构之于行业发展和规范真的有必要吗?

      自律组织要么跟相关监管部门走得近,为个别企业获取发展便利;要么就是由个别企业主导,成为其增信、获取信用背书的工具。总之,现实中自律组织夹杂在权力和市场之间很难获得“独立人格”,对于行业发展与规范的积极作用几乎可以忽略。

      P2P网贷行业的第三方机构如评级机构做了什么呢?那就是给行业上演一场场闹剧,发布的评级不是漏洞百出,就是明显布局客观性,毫无职业精神,完全按照市场(利益)规则办事。

      退一万步说,自律组织和第三方能做到公正、专业,P2P网贷行业就真的需要他们吗?我看也未必。如果监管部门确立准入门槛;出台信息披露细则,至少包括平台必须按统一要求在网上公布自身营运情况,如高管团队、风险保障措施、每月经营状况等,同时每个项目充分披露信息;最后,确定退出机制,一旦平台出现经营困局,如何处理投资人的利益。也就是说,平台充分做好风险提示与披露之后,投资者自然可以根据公开信息自行判断、选择平台,选择投资标的。因为P2P网贷的认知门槛极低,不仅表现在投资起点低,更表现在认识、了解成本低——就是债权交易,实际生活中每个人都经历过,并不需要依靠复杂的模型、大量的数据分析来研判,这与炒股有本质的区别。

      12日,央行行长周小川在两会记者会上透露,互联网金融监管政策正在起草讨论中。只要政策对准入门槛、退出机制以及信息与风险披露等相关要害环节做出明确要求,投资人只要根据自己对收益率、流动性、用户体验等的要求选择平台和投资标的。在这个过程中,投资人、平台和监管机构是最重要的参与者,媒体是外部监督力量;除了相应监管政策,各种相关法律还可提供支持。自律组织和第三方机构就会显得多余而尴尬,成为行业发展的额外成本。

      需要强调的是,周小川也明确提出,投资者个人要有风险意识,不能说有了监管政策,自己投资出现损失就找监管部门。

(本文是地标金融总裁刘侠风为长江商报撰写的专栏文章)


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