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消费信贷盯上大学生
发布时间:2015-04-24 16:50:14
 

  4月8日,上海麦子资产管理有限公司(麦子金服)宣布获得海通创新资本管理有限公司A轮投资。麦子金服董事长兼首席执行官黄大容透露,该笔融资很大一部分会放到“诺诺镑客”,未来“名校贷”、“大房东”“财神爷爷”都会有增资计划。

  事实上,类似麦子金服旗下“名校贷”平台还有“分期乐”“趣分期”等,它们专门针对大学生的信用贷款广告已在高校铺天盖地。在大学生信用卡退出校园后,大学生消费信贷成为各路资本创新的“试验田”。“爱学贷”、京东“校园白条”等以大学生为目标群体的消费信贷平台开始抢占这块地盘。

  在校大一新生小王是同学中“敢吃螃蟹的人”。开学不久,小王通过某消费金融平台APP0首付、分12期购买了一部苹果手机,分期月供500多元,其中包含100多元服务费。像小王这样选择网络分期购物的同学越来越多。该平台的数据显示,仅购买i-phone6s的已有2000多人。

  银率网分析师认为,大学生群体具有旺盛的购买能力,但收入主要靠父母,这种不匹配让先消费后还款的需求旺盛,这也是网贷盯上大学生的主要原因。不过,在大学生信用贷款一片繁华的背后,风险隐忧凸显。“仔细分析这些互联网信用贷款,可以发现放贷时审核的主要资料就是申请人的学生资质,可是只要是学生就一定能按期还款吗?自然不可能。”银率网分析师说。那么,如果学生违约不还款,受到的影响是什么呢?以趣分期为例,逾期还款将会被收取滞纳金,留下不良信用记录,甚至可能被诉至法院。京东“校园白条”则表示,公司会严格根据京东的消费信誉状况审批客户信息,一旦出现逾期,会有工作人员跟进催款。如果联系不到客户本人,由于客户提供了身份证信息和担保人信息,也能有其他方式催收。

  对此,银率网分析师表示,学生信用卡的过往表明,这些手段并不能降低大学生信用卡逾期还款率,也不会降低目前正在如火如荼发展的互联网学生分期的风险。

  据了解,2002年招商银行发行了第一张针对学生的信用卡,此后多家银行都在信用卡“跑马圈地”中将发卡的目标人群瞄向了校园。2007年,国内大学生持卡人比例上升到24%。在大学生持卡人数不断攀升的同时,大学生信用卡的逾期还款率也不断上升。由于大学生没有固定收入,同时自制能力较差,各地都发生了多起大学生过度透支信用卡、家长被迫还债的事件,大大增加了银行的发卡风险,也引发了学生家长的不满。

  2009年7月,银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》,对信用卡发卡的适用对象做出了进一步明确:信用卡申请人应拥有固定工作,或稳定的收入来源,或提供可靠的还款保障。银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡(附属卡除外),对于不符合条件但确有必要发卡的特殊情况,必须落实第二还款来源。《通知》下发后,各大银行均陆续停止了大学生信用卡的审批。

  “如果未来互联网金融公司没有其他控制风险的手段,那么大学生的家长很可能将被迫成为最后的买单者,而高额的坏账率会拖垮互联网金融公司。”银率网分析师说。

  深圳地标金融服务有限公司总裁刘侠风也认为,互联网金融对大学生消费市场十分看好,但如何建立比大学生消费贷更严谨的风控体系将是未来业务成败的关键所在。

  业内专家认为,获取征信数据困难,前期市场投入成本高,学生消费习惯以及金融服务迁徙等,都是学生信贷分期模式的障碍。对于大学生来说,信贷消费还是要量力而行、货比三家,仔细对比各个平台的贷款金额、利息水平、违约赔偿等再做选择。在消费信贷发生后,应按贷款合同要求按时还本付息,维护好自身信用。

(中国消费者报 周重耳)


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