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拍拍贷,安全评级如何:拍拍贷魔镜评级是什么

发布时间:2016-01-26 10:53:41

  什么是拍拍贷魔镜评级

  魔镜是拍拍贷自主开发的风险评估系统, 其核心是一系列基于大数据的风险模型。针对每一笔借款,风险模型会给出一个风险评分,以反应对其逾期率的预测。每一个评分区间会以一个字母评级的形式展示给借入者和借出者。从A到F,风险依次上升。


魔镜大数据风控

  2015年3月24日,企业拍拍贷今日正式推出“魔镜风控系统”。

  拍拍贷一致坚持个人消费小额信贷的纯线上P2P模式。拍拍贷风险总监顾鸣介绍,魔镜风控系统能够准确预测借款标的风险概率,并且能够基于准确风控评级制定风险定价。

  拍拍贷CEO张俊介绍,拍拍贷的“魔镜”风控系统是一套基于大数据的模型。其中的大数据模型是拍拍贷历经8年、依托600万在线用户、积累近40亿条数据而成。魔镜风控系统所基于的大数据,主要包括:传统的申请资料、信贷数据等审核资料;魔镜还增添了多渠道多维度的海量数据,其中包括用户的信用行为、网络黑名单、相关认证、网上行为数据、社交关系数据、以及第三方渠道及维度。

  魔镜对每个标的风险评级,首先基于严格的6大环节风控流程,获取每个借贷用户2千多个字段信息;再经过筛选,转化,加工,最终形成对每个借贷标的准确风险概率预测。

  张俊介绍,魔镜自去年 8 月上线以来,共处理了约 50 万笔借款,并对其中约 30 万笔借款做出了基于风险评估的定价,并对可能逾期概率给出了预测。未来,其除了不断优化引入更多的维度,或还将开放第三方征信接口,并输出各类征信产品。

  拍拍贷,评级怎么样

  据悉,大数据模型是拍拍贷依托600万名在线用户、积累近40亿条数据而成,而基于大数据模型,“魔镜”可以做到针对每一笔借款给出一个相应的风险评级,最后系统再依据风险评级形成风险定价,以此保证收益和风险相匹配。风险评级分为A到F6个等级。风险越高,定价也越高。

  拍拍贷风险总监顾鸣在展示魔镜系统流程时强调,在大数据建模环节上,除了传统的申请资料、信贷数据等之外,魔镜还增添了多渠道多维度的海量数据,来构建风险模型,其中包括用户的信用行为、网络黑名单、相关认证、网上行为数据、社交关系数据及各类第三方渠道等。

  顾鸣认为,相较于传统金融,P2P在风险管理上虽然面临缺乏央行征信、信贷数据有限,以及政策不确定性的挑战,但互联网更大的机遇在于数据和技术以及和它们的可拓展性。通过互联网可接触庞大的用户群,能收集海量的碎片化数据。这样的数据非常适合各类大数据与机器学习技术的运用,而这一模式在征信和风控领域同样具备爆发性。

  据悉,自2014年8月份开始,“魔镜”系统处理了约50万笔借款,对其中约30万笔借款做出了基于风险评估的定价,并对可能逾期概率做出了真实的预测。

  拍拍贷拍拍贷CEO张俊在魔镜系统发布会上证实,拍拍贷C轮融资的确已经完成,大概会在月底详细披露融资细节。另外,拍拍贷计划2016年初申请个人征信牌照。

  拍拍贷,评级AA级是什么意思

  根据经验数据,不同信用等级的标的目标逾期率分别为:

  AAA <0.1%

  AA<0.5%

  A: 0.5%

  B: 1%

  C: 2%

  D:4%

  E:8%

  F>10%


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